皇冠官网开户(www.huangguan.us):多元信托系列报导-自益信托 安心养老没烦恼

信托架构图

依据内政部公布的「简易生命表」,国人平均寿命呈现上升趋势,从99年79.2岁增至109年81.3岁,显示国人愈来愈长寿。但并不是每位长者都属于「健康」的长寿,而有些长者手边虽然有房产或有价证券等资产,但随着年岁增长,担心未来无法管理,想先赠与给子女,又恐未来子女弃养。

台北富邦银行信托处建议,可以考虑透过自益信托的方式,让专业的信托管家来打理。

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北富银信托处表示,日前有一件案例,有位年纪约80岁独居的张奶奶,儿子长年都在国外工作,女儿也远嫁到南部,子女都无法朝夕相处。 张奶奶在去年很不幸的小中风,体力已大不如前,且起居需要有人照料,于是接受其妹妹的建议,出售空置的公寓,住进安养机构。但是张奶奶售屋后所得的3,000万,却让她开始担心,因为子女都不在身边,而她的妹妹也70来岁了,所以除了自己并没有人可以协助她打理这笔款项,北富银的理财顾问在得知张奶奶的状况后,建议她采自益信托,指定支付安养机构每月的费用,并付给自己生活零用金。张奶奶虽然认同信托的功能,但又担心会付很高的信托管理费!

北富银信托处表示,类似张奶奶的财富信托案件,当信托签约时需付签约费3,000元,而信托管理费则每年约为0.3%~0.5%,以张奶奶的3,000万资金计算,每年管理费约9万~15万,这笔信托资金,委托人仍可选择合适自己的投资配置,产生资产运用效益,若市场稳健,无相关风险产生,如此一来,则每年配息金流,除了足以支付信托管理费,亦可支付固定给付费用,所以原本张奶奶所担心的信托管理费一事,也就不是问题了!

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