鸿坤系30亿爆雷:社区理财藏集资黑洞

锋雳 王文华

3月25日,毫无征兆之下,投资者们发现鸿坤集团旗下鸿坤金服的理财产品无法提现了。

得知此消息后,有投资者在维权群里哭诉,”我和父母的养老金都投进去了“,有投资者称”投入了全部家产,不敢告诉家人“,还有投资者表示”彻夜难眠,都是血汗钱,养老钱”。

出事前4天仍在发新理财产品

在鸿坤金服一个500人的客户群里,大部分都是鸿坤地产旗下小区的业主。有业主表示,他们是通过鸿坤物业经理推荐购买了鸿坤金服的理财产品,”觉得买了鸿坤的房产,有鸿坤集团做背书,应该比较可靠“,该业主回忆,”当时通过物业经理,投资100万以上的就不少“。也有业主表示,当时,整个鸿坤曦望山小区都是鸿坤金服的广告。

一位业主提供的截图显示,鸿坤金服的客户主要分布在京津冀,占68%,其中北京客户占52%,百万以上客户金额占63.3%,10万到100万金额占36.3%,10万以下客户金额占0.4%。五年以上客户占58%,三年以上客户占32%,一年以上客户占10%。该业主表示截图中的内容是2021年鸿坤金服创始合伙人人王利丽在给客户讲鸿坤投资运营情况时展示的。

据业主称,3月25日,鸿坤金服单方面宣布停止兑付投资人本金,涉事金额高达30亿元,除北京外,受害人波及全国数万家庭。

对于30亿元的说法,鸿坤金服客服表示不清楚具体数额。目前,王利丽的电话无人接听。有业主称,王利丽去年对投资者称,鸿坤金服的投资盘子有27亿元,加上后续的利息和近期鸿坤金服发布的一款短期融资产品所融的钱,总额应该在30亿元。

对于停止运营的原因,鸿坤方面称是经营中的一些不确定性。鸿坤金服客服表示,疫情下,金融行业波动比较大,受经济大方向影响,(鸿坤集团)以后不做这个项目了。

必须提及的是,就在宣布停止运营的4天前,也就是3月21日,鸿坤金服还推出了一款短期融资产品,该产品宣传海报显示,产品期限48天,预期年化收益率10%,1万元起投。有业主哭诉,3月21号,投进去了36万元。

鸿坤的金融算盘

目前,鸿坤金服向投资者提供了一份兑付方案,表示要按照先本金后利息的方式保证本金兑付。

具体兑付方案显示,充提差后本金在1万以上10万以下(含10万)的客户现场签约后,5个工作日内一次性把本金提走;充提差后本金在10万到20万(含20万)元的客户,12个月内完成兑付,每月归还同等额度;充提差后本金在20万到50万(含50万)元的客户,24个月内完成兑付,每月归还同等额度;充提差后本金在50万以上的,36个月内完成兑付,每月归还同等额度。第四年开始兑付利息,分24个月兑付完成,每月归还同等额度。

另外,启动实物资产兑付,开放鸿坤所有在售项目的房产、车位、商铺等,投资资金可以直接抵扣房款,也是按照先本金后利息的方式进行兑付。

投资者们拒绝接受该兑付方案,一位投资者表示,他是鸿坤金服的老客户,经过几年投资,账户里提取的利息基本和现有本金差额很小,按照上述兑付方案,他的实际本金只能等三年以后鸿坤把计算本金还清才可以还。因此他要求鸿坤金服不要累计利息收益,按照最后一个投资周期计算利息和本金。这也是大多数投资者的诉求。

据悉,鸿坤金服的理财产品收益在6%-9%之间,且有鸿坤金服及鸿坤集团提供保障计划。保障措施一,鸿坤金服设立风险保证金账户,并建立风险保证金使用规则。鸿坤金服作为金融资产的信息发布平台,收取一定比例服务费,鸿坤金服将从收取的服务费中拿出一定比例作为风险保证金,该比例为所收取服务费的千分之三。

保障措施二,在风险保证金账户内的资金余额不足以支付投资人的剩余本金及利息时,由鸿坤集团有限公司补足相应的风险保证金。

在业主提供的上述保障计划文件中提到,”鸿坤集团有限公司已知悉并同意上述内容“,文件末尾有鸿坤集团的盖章。

一位鸿坤金服的客服称,上述退出方案由于投资者不同意,已经作废了,周四(3月31日)会出新的方案。而业主们正在计划派出代表周四与鸿坤金服方面继续沟通。

作为鸿坤金服创始合伙人人,王利丽在被投资者围堵时,被投资者质问是否提前退出,王利丽拿出手机向投资者展示,称自己投了鸿坤金服538万,包括她本人的185万,婆婆的358万,至今没有退出。鸿坤金服的客服在电话中也表示,投资鸿坤金服理财产品的还有鸿坤金服内部员工,“很多同事都投了,没有退出”。

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鸿坤金服的前身应为乾坤袋,号称是专注于社区金融的平台。在鸿坤集团的官网上,有一篇2015年6月关于鸿坤集团创始人赵彬接受专访的文章。赵彬表示,“房地产已经进入下半场,传统的建房子、卖房子已经不能满足业主需求了,也不能体现出企业的价值,所以我们发展金融投资、医疗健康、文化艺术等”。

赵彬介绍,鸿坤金融投资板块亿润投资,打造专注于供应链金融和社区金融的互联网金融乾坤袋等等。

2015年9月,王利丽以亿润投资集团互联网金融中心总经理、乾坤袋创始合伙人的身份出席活动,表示P2P在垂直细分领域将大有可为,并介绍称乾坤袋选择专注社区金融领域,是由于其母公司鸿坤控股旗下拥有鸿坤地产集团,经过十几年的房地产开发与物业服务,有大量的住户存量和用户数据,因此乾坤袋做社区金融具有其独特优势。

作为鸿坤金服的创始合伙人,王利丽目前担任两家公司合伙人,分别为北京零度鑫业科技有限公司和北京鸿德有信拍卖有限公司(简称“鸿德有信”)。据投资者表示,他们转到鸿坤金服APP里的钱,收款账户是鸿德有信,穿透来看,鸿德有信的控股股东为鸿坤集团,实控人为鸿坤集团二代接班人赵伟豪。

3月28日,赵伟豪所持北京合润资产管理有限公司(简称“北京合润”)2970万元股权被冻结,北京合润成立于2013年11月,注册资本3000万元,法人为朱晓婷,赵伟豪持股99%。资料显示,北京合润资产管理有限公司是亿润投资集团的股东,持有后者4%的股权。

朱晓婷除了是上述公司的法人外,还在一家名为霍尔果斯鸿坤理想科技发展有限公司(简称“鸿坤理想”)担任法人,业主表示,他们的投资协议的签署方正是与鸿坤理想。爱企查显示,鸿坤理想成立于2017年9月22日,注册资本5000万元,实缴3万元。控股股东为鸿坤理想(深圳)科技发展有限公司(简称“鸿坤理想深圳”),后者的控股股东为天津太创商贸有限公司,持股99%,刘鸿持股1%,实控人为刘寿高。

此外,朱晓婷还是鸿坤(北京)商业管理有限公司的法人,实控人为烨星(香港)控股有限公司,是鸿坤集团在港上市的物业管理板块。

鸿坤理想深圳,是鸿坤理想的控股股东,法人为杨君会。同时,杨君会还是廊坊市鸿坤房地产开发有限公司(简称“廊坊鸿坤”)的监事,该公司成立于2014年12月26日,注册资本5000万元。工商变更信息显示,2021年10月21日,廊坊鸿坤的控股股东北京鸿坤伟业房地产开发有限公司(简称“鸿坤地产”)引入了两家股东,分别为北京克里科技服务有限公司和北京汇宁信息咨询有限公司。此外,杨君会在2019年8月之前,还曾担任鸿坤地产的董事。

鸿坤地产流动性危机

在投资者围堵鸿坤集团总部的现场,鸿坤方面代表朱灿公开表示,“事情已然这样了,公司肯定想办法解决问题,公司做这么多年,有这么多资产在。外部现在遇到了流动性压力,处置资产也好,抓紧时间卖房子也好,这东西(资产)都在,只是变成了资产,接下来怎么想办法变成钱,给大家兑了”。有业主问朱灿的身份,他表示是鸿坤(地产)总经理。

公开资料显示,2019年10月,鸿坤地产召开董事会,选举朱灿担任公司总经理。此前,朱灿曾任湖南省双峰县教育局教师,鸿坤地产总经理助理、财务总监、副总经理。公开信息显示,2022年1月21日,鸿坤地产免去朱灿的董事长及总经理、法定代表人,由华贵担任。

朱灿所提到的流动性问题,此前已有征兆。2021年11月25日,鸿坤地产旗下“19鸿坤01”债券的回售兑付兑息达成展期。该债券发行于2019年11月21日,发行总额3.44亿元,票面年利率7.5%。债务违约,揭开了鸿坤地产面临的困局。

2021年12月1日,惠誉宣布将鸿坤地产的长期外币发行人违约评级从“B”下调至“CCC+”。截至2021年6月底,鸿坤地产账面货币资金为30.4亿元,同期的短期借款、一年内到期的非流动负债分别为10.18亿元、25.8亿元,此外,还有23.66亿元的应付票据,短期偿债压力较大。

惠誉认为,在中国房地产市场放缓之际,鸿坤销售和销售收入的稳定性存在不确定性,这可能导致该公司的流动性和财务灵活性进一步恶化。

2021年11月29日,联合资信评估股份有限公司宣布下调鸿坤地产及“18 鸿坤 01”“18 鸿坤 03”和“19 鸿坤 01”信用等级至AA,评级展望维持负面。

鸿坤集团成立于2002年,目前旗下业务板块包括鸿坤资本、鸿坤产业、鸿坤文旅和鸿坤地产。2002年,鸿坤地产拿下北京南五环外西红门一宗200万平米地块,打造出一系列住宅、商场、写字楼及商业综合体,在北京闯出一片天地。

2017年,销售额刚破百亿的鸿坤地产喊出2023年销售千亿的目标。不过,千亿目标只是一句空话,近年来,鸿坤地产的规模始终在200亿左右。且项目主要在京津冀地区,受地产调控政策影响,发展并不顺利。

2021年上半年,鸿坤地产的归母净亏损6195万元,去年同期的归母净利润为6.1亿元,由盈转亏。2020年,鸿坤地产归母净利润3.46亿元,同比2019年下滑59.5%。

地产业务盈利下滑和债务压顶之下,鸿坤集团如何解决当前出现的兑付危机,还有待观察。

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